Ik vraag Thijs of hij een plan heeft gemaakt voordat hij zijn bedrijf startte. Dat blijkt niet het geval. Een klein startkapitaal, opdrachten, laptop, en gáán. Hoe moeilijk kan het zijn?
Geregeld spreek ik zzp’ers die starten hun onderneming met een dosis enthousiasme, een goed idee en… nauwelijks een plan. Of eerlijk gezegd: vooral wishful thinking. Er komt heus wel werk, denken ze. Ze kopen een laptop, regelen een Kvk-inschrijving en gaan van start. Maar na een paar maanden slaat de twijfel toe. Wat houd ik eigenlijk over? Kan ik mezelf wel uitbetalen? Hoe weet ik of ik goed bezig ben?
Een financieel plan is geen luxe. Het is je kompas. Zonder plan vaar je op gevoel en dat gevoel is vaak misleidend. Zeker als het even tegenzit. Een goed plan helpt je niet alleen om keuzes te maken, maar vooral om rust te bewaren in je hoofd én op je bankrekening. Het dwingt je om jezelf kritische vragen te stellen: hoeveel wil je verdienen? Hoeveel móet je verdienen? Wat zijn je kosten? En hoeveel tijd heb je eigenlijk te verkopen?
Thijs en ik starten bij de basis. Niet met cijfers, maar met vragen. “Wat verwacht je ongeveer aan omzet dit jaar?” vraag ik hem. Hij noemt een ambitieus bedrag. “En hoe weet je dat?” vraag ik.
Het blijft even stil.
Thijs blijkt zijn omzet te rooskleurig in te schatten. Hij is namelijk uitgegaan van een ideale maand. Elke maand. Daar gaat het mis. Niet elke werkdag is volledig declarabel. Dat is een misvatting. Een flink deel van de week gaat namelijk op aan andere zaken: acquisitie, administratie, netwerken, klantgesprekken, offertes maken en gewoonweg nadenken over je bedrijf. Dat is allemaal belangrijk werk, maar je kunt het niet direct in rekening brengen. Daarom brengen we zijn productieve tijd in kaart. Dat blijkt tegen te vallen. De eerste eyeopeners komen langs.
De privéopnamen lopen ook behoorlijk uit de pas met wat er binnen komt. Zodra er geld nodig is maakt hij een bedrag over. Er zit totaal geen lijn in. Nog even en hij kan zijn rekeningen niet meer betalen. “Het stond toch op mijn zakelijke rekening, dus ik dacht dat het wel kon,” zegt Thijs. Dat onder ogen zien is even slikken voor hem.
Ik stel hem verder vragen over zijn uitgaven:
We zetten alle uitgaven op rij. Thijs krijgt inzicht in wat er minimaal binnen moet komen om zijn bedrijf en zichzelf in leven te houden. Dat geeft richting.
We stellen samen een plan op. Niet perfect, dat hoeft ook niet, maar wel realistisch. Hiermee wordt hem duidelijk wat hij minimaal moet omzetten om zijn kosten te dekken, om van te leven én voor het opbouwen van een buffer. We bespreken hoe hij zijn cijfers actueel houdt via zijn boekhoudpakket.
Thijs heeft uitgerekend wat hij privé echt nodig heeft. Voortaan maakt hij dit bedrag één keer per maand over naar zijn privérekening. Geen losse overboekingen meer. Daarnaast zet hij elke maand bedragen voor de btw en inkomstenbelasting apart. Zo eet hij niet ongemerkt zijn banktegoed op. Voor Thijs betekent het: vooral geen onrust meer. Geen stress bij het openen van zijn bank-app.
Ik adviseer Thijs om elke maand even naar zijn financieel plan te kijken. Niet om zichzelf streng te beoordelen, maar om rustig te checken waar hij staat. Misschien moet hij bijstellen, maar hij weet nu tenminste waar hij over praat. Daarmee wint hij al een hele wereld.
Een goed financieel plan is een kompas voor jezelf. Het helpt je om met vertrouwen keuzes te maken: durf je deze investering aan? Moet je je uurtarief herzien? Wanneer kun je jezelf meer uitkeren? Ondernemen is vooruitkijken. Financiële grip begint met weten wat er speelt.
Zij en cijfers