Baby op komst? Slimme tips voor zzp'ers

Het begint met een goed plan. Zet eerst op een rij wat je inkomsten en uitgaven zijn en kijk waar je eventueel kunt besparen. Het is slim om een buffer op te bouwen, zodat je voldoende geld hebt om rond te komen als je tijdelijk minder werkt. Rompslomp maakt het makkelijk voor jou als zzp’er. Daarom werken we onder andere samen met verzekeraar a.s.r.

ZEZ-uitkering: financiële ondersteuning tijdens je zwangerschapsverlof

Daarnaast zijn er speciale regelingen zoals de ZEZ-uitkering (Zwangerschapsuitkering voor zelfstandigen) waar je als zzp'er gebruik van kunt maken. De ZEZ-uitkering is een regeling van de overheid die bedoeld is om je tijdens je zwangerschapsverlof financieel te ondersteunen. Deze kun je al aanvragen als je tenminste 24 weken zwanger bent. Je kunt hier maximaal 16 weken lang een uitkering ontvangen, die maximaal het wettelijk minimumloon bedraagt. De hoogte van de uitkering hangt af van je inkomsten in het voorgaande jaar. Het is belangrijk om de aanvraag uiterlijk twee weken voor de start van je verlof in te dienen bij het UWV.

Hoewel deze uitkering kan helpen, dekt het vaak niet al je kosten. Daarom is het slim om dit op tijd te regelen en aanvullend een buffer op te bouwen. Met een goede voorbereiding kun je voorkomen dat je onderneming stilvalt en kun je je met een gerust hart richten op je gezin.

Hier lees je alle informatie van het UWV over zwangerschap en bevalling: verlof en uitkering.

Regels rondom zwangerschap: zzp'er vs loondienst

Zwanger zijn en werken ziet er heel anders uit als je zzp'er bent in vergelijking met iemand in loondienst. De regels en rechten verschillen enorm. Hier zijn de belangrijkste punten:

• Doorbetaling van loon
  In loondienst krijg je tijdens je zwangerschapsverlof je volledige salaris doorbetaald, geregeld via je werkgever. Als zzp'er ben je aangewezen op de ZEZ-uitkering, die maximaal het minimumloon dekt. Dit betekent dat je vooraf goed moet sparen om financiële stress te voorkomen. Hetzelfde geldt als je partner zwanger is: je zult wellicht tijd vrij willen maken om te helpen, maar dit kan direct invloed hebben op je inkomsten.
• Wettelijke bescherming
  Als zzp'er moet je rekening houden met veel zaken, ongeacht of je zelf zwanger bent of je partner. Je hebt geen recht op wettelijke bescherming, zoals in loondienst, dus je moet je werk en klanten zelf goed organiseren. Als je partner zwanger is, is het belangrijk om afspraken te maken over jouw rol, bijvoorbeeld tijdens kraamzorg of medische afspraken. Hoe ga je tijd vrijmaken zonder dat je bedrijf daaronder lijdt? Dit vraagt om een strakke planning en goede communicatie met klanten. Je kunt overwegen om tijdelijk werk te delegeren, deadlines te verschuiven of hulp in te schakelen, zoals een virtual assistant.
• Verlofplanning
  In loondienst is het zwangerschaps- en bevallingsverlof goed geregeld en duidelijk vastgelegd, met wettelijke richtlijnen die bepalen hoeveel weken je vrij krijgt en hoe je wordt doorbetaald. Als zzp'er bepaal je zelf hoe je verlof eruitziet. Dit biedt flexibiliteit, maar vraagt ook om een goede planning. 
  
  Denk er bijvoorbeeld aan om je klanten op tijd te informeren, stel automatische e-mailantwoorden in waarmee je klanten informeert over jouw beschikbaarheid en aangeeft wanneer ze een reactie kunnen verwachten en kijk of je werk misschien (tijdelijk) kan overdragen. Ook als je partner zwanger is, kan het handig zijn om tijdelijke ondersteuning in te schakelen zodat jij meer tijd met je gezin kunt doorbrengen.
• Inkomen
  Terwijl werknemers tijdens hun verlof verzekerd zijn van een vast inkomen, hangt jouw inkomen als zzp'er af van je eigen voorbereiding. Met een goede buffer en slimme regelingen kun je de financiële impact beperken. Dit geldt ook als je partner zwanger is en je besluit minder te werken om haar te ondersteunen.
• Verantwoordelijkheid
  Als zzp'er ben je zelf verantwoordelijk voor verzekeringen, het regelen van hulp en de continuïteit van je bedrijf. Denk aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). De meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars bieden een dekking voor complicaties of aandoeningen die voortkomen uit zwangerschap en arbeidsongeschiktheid veroorzaken. Sommige verzekeraars hebben daarnaast een verlofuitkering, waarmee je tot maximaal 16 weken een uitkering ontvangt op basis van het bedrag dat je verzekerd hebt. Deze regelingen verschillen per verzekeraar, dus laat je vooraf goed informeren over de mogelijkheden. Voor zwangerschapsverlof kun je mogelijk gebruikmaken van de ZEZ-uitkering. Overweeg daarnaast tijdelijke ondersteuning om je onderneming draaiende te houden, zoals het inschakelen van een virtual assistant of het uitbesteden van taken. 
  
  Hetzelfde geldt als je partner zwanger is; maak duidelijke afspraken over jouw rol in deze periode en zorg voor een balans tussen werk en gezin, zodat je bedrijf niet stagneert.

Praktische tips voor zzp'ers

• Zet je financiën op een rij
  Begin met het in kaart brengen van je financiële situatie. Wat zijn je maandelijkse uitgaven? Wat kun je missen? Met een gezin stijgen je kosten vaak door zaken als kinderopvang en luiers. Stel een spaarplan op en werk toe naar een buffer die je helpt om rustig door je verlofperiode te komen. 
• Maak gebruik van regelingen
  Als zzp'er heb je recht op de ZEZ-uitkering tijdens je zwangerschapsverlof. Deze regeling is niet zo ruim als het verlof in loondienst, maar kan toch helpen om een deel van je inkomen te dekken. Vraag dit wel ruim op tijd aan.
• Communiceer duidelijk met je klanten
  Laat klanten tijdig weten dat je een periode minder beschikbaar bent. Geef aan wanneer je weer bereikbaar bent en stel automatische e-mail antwoorden in. Kijk of je bepaalde taken kunt automatiseren of (tijdelijk) kunt overdragen aan een collega-zzp'er.
• Plan je tijd slim
  Het combineren van een gezin en een bedrijf betekent keuzes maken. Focus op de projecten die het meest opleveren of die essentieel zijn voor je klanten. Durf minder belangrijke zaken los te laten of uit te stellen. Je hoeft niet alles tegelijk te doen.
• Vraag hulp waar nodig
  Niemand kan alles alleen doen. Schakel hulp in waar nodig, bijvoorbeeld een oppas, administratieve ondersteuning of een virtual assistant. Dit helpt om je bedrijf draaiende te houden en tegelijkertijd tijd vrij te maken voor je gezin.

Ervaring rondom zwangerschap van andere zzp’ers

In deze video deelt zelforganisatiecoach Charlotte haar ervaringen over het ondernemerschap in combinatie met moeder worden. Ze vertelt hoe zij zich op haar verlof voorbereidde, afspraken maakte met haar omgeving en hoe ze het financieel regelde.

Heb je zelf vragen?

Een nieuw gezinslid is een grote verandering. De juiste voorbereiding zorgt dat je deze periode nog best soepel doorkomt. Als zzp'er heb je meer flexibiliteit, maar ook meer verantwoordelijkheid. Door je financiën op orde te hebben, duidelijke afspraken te maken met klanten en (waar nodig) hulp in te schakelen, creëer je ruimte om volop te genieten van deze bijzondere tijd.

Benieuwd hoe een arbeidsongeschiktheidsverzekering er voor jou uit zou kunnen zien? Neem dan contact op met de a.s.r.- partner op het gebied van arbeidsongeschiktheid: de AOV adviseurs (085-0 08 40 50).