Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor zzp'ers?

Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers: verplicht of niet?

Een aansprakelijkheidsverzekering is niet verplicht voor zzp’ers. Toch is het verstandig hier gebruik van te maken. Als je schade of een ongeluk veroorzaakt, kan dit namelijk flink in de papieren lopen. Het gevolg: juridische en financiële problemen die je met een verzekering had kunnen voorkomen. Je financiële situatie kan hier enorm onder lijden. Dat geldt ook voor je privévermogen, want als zzp’er ben je persoonlijk verantwoordelijk als het om je financiën gaat. Als je niet verzekerd bent, heeft een schadeclaim dus ook mogelijk gevolgen voor je privésituatie.

Wat zijn de voor- en nadelen van een aansprakelijkheidsverzekering?

Hoewel het altijd verstandig is om een aansprakelijkheidsverzekering te hebben, zijn er situaties waarin dit minder hard nodig is. Als je bijvoorbeeld alleen digitaal werkt en geen fysiek contact hebt met klanten, is de kans op schade een stuk kleiner. Twijfel je of een aansprakelijkheidsverzekering echt nodig is voor jouw bedrijf? Bekijk dan hieronder de voor- en nadelen:

Voordelen

• Je bent goed beschermd tegen schadeclaims en draait niet zelf op voor de kosten.
• Je voorkomt stress en onzekerheid als er iets misgaat.
• Als opdrachtgevers weten dat je verzekerd bent, werken ze eerder met je samen. Dit geldt ook voor investeerders, bijvoorbeeld wanneer je een lening aanvraagt.

Nadelen

• Je betaalt elke maand premie voor de verzekering, waardoor je zakelijke lasten hoger zijn. Daar staat tegenover dat als je een claim krijgt, je niet zelf voor de kosten opdraait.
• Niet alle schade wordt gedekt, waardoor je soms alsnog voor de kosten opdraait. Kijk daarom vooraf goed naar de dekking.
• Als je op afstand werkt en zelden klanten bezoekt of ontvangt, is de kans op een schadeclaim erg klein. Hierdoor is je verzekering vooral een kostenpost.

Welke aansprakelijkheidsverzekeringen zijn er voor zzp’ers?

De twee belangrijkste aansprakelijkheidsverzekeringen voor zzp’ers zijn de bedrijfs- en beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Hieronder lees je wat deze verzekeringen precies inhouden.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering biedt dekking tegen ongelukken of schade bij je klant of leverancier. De verzekering geldt voor zowel letselschade als materiële schade. Het gaat dus om schade bij mensen, maar ook om schade aan eigendommen. Denk bijvoorbeeld aan een klant die uitglijdt in je winkel. Of aan een apparaat dat kapot gaat omdat je er koffie op morst.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor zzp’ers die een adviesfunctie hebben, zoals juristen, architecten en consultants. Als jouw adviezen leiden tot financiële schade bij je klant, kan dat flink in de papieren lopen. Zeker als er grote bedragen mee gemoeid zijn. Door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten, ben je hiertegen verzekerd.

Door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten, laat je ook aan je klanten zien dat je je verantwoordelijkheid neemt. Dit schept vertrouwen en vergroot de kans op een samenwerking. Kijk bij het afsluiten van deze verzekering wel goed naar de dekking die het biedt. Zo kom je niet voor onaangename verrassingen te staan.

Hoe duur is een aansprakelijkheidsverzekering?

Als je een aansprakelijkheidsverzekering afsluit betaal je een maandelijkse of jaarlijkse premie. Hoe hoog die premie is, hangt af van welk beroep je uitoefent. Als timmerman ligt de premie bijvoorbeeld hoger dan als marketeer. Dat komt omdat het risico op een schadeclaim groter is. Hoewel de premie dus verschilt per beroepsgroep, kun je uitgaan van een bedrag tussen de 10 en 80 euro per maand.

Is een aansprakelijkheidsverzekering fiscaal aftrekbaar?

Hoewel je voor een aansprakelijkheidsverzekering een maandelijkse of jaarlijkse premie betaalt, is die premie wel fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je de kosten hiervan mag aftrekken van je winst. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting en ben je voordeliger uit. Let wel goed op: de premie is pas fiscaal aftrekbaar als je dit goed in je administratie verwerkt.

Je kunt dit doen in Excel, maar een boekhoudpakket werkt een stuk efficiënter. Je koppelt je verzekeringskosten hierin eenvoudig aan de bijbehorende transactie en categorie in je bankomgeving. Je verzekeringskosten worden daardoor automatisch in je administratie verwerkt en afgetrokken van de winst. Hierdoor heb je er tijdens je belastingaangifte geen omkijken meer naar. Een goed voorbeeld van een boekhoudpakket voor zzp’ers is Rompslomp.

Waar kun je een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten?

Als je een aansprakelijkheidsverzekering afsluit, moet je op twee dingen letten:

• Welke dekking de verzekering biedt en of die dekking bij jouw beroep past
• Wat de kosten zijn van de verzekering en of je die kosten kunt dragen

Controleer dus vooraf bij verschillende verzekeraars wat de dekkingsvoorwaarden en kosten zijn. Soms biedt een goedkope verzekering bijvoorbeeld minder dekking. Je denkt dan dat je voordelig uit bent, maar als een schadeclaim vervolgens niet gedekt wordt, ben je alsnog de sjaak. Geen idee waar je moet beginnen? Start dan met vergelijken op een onafhankelijke vergelijkingswebsite zoals Independer.

Ben jij wel goed verzekerd als zzp'er?

Je weet nu dat een aansprakelijkheidsverzekering niet verplicht is, maar dat het wel verstandig is om hier gebruik van te maken. Je bent daardoor goed beschermd tegen schadeclaims en de kans is groter dat opdrachtgevers met je samenwerken. Ben je benieuwd welke verzekeringen nog meer belangrijk zijn? Klik dan op de groene knop hieronder en lees ons blogartikel over verzekeringen voor zzp’ers.

Lees hier welke verzekeringen je nodig hebt als zzp'er

Ga naar het blogartikel