Ineens was daar de Belastingdienst
Natuurlijk, iedereen moet belasting betalen. Maar als je opdrachtgever een factuur betaalt, kan de verleiding groot zijn om dit geld direct weer uit te geven. Je rekent je rijk tot het kwartaal erop zit en je btw-aangifte moet doen. Vooral voor startende zzp’ers kan dit als een verrassing komen. Zij ontdekken te laat dat ze btw moeten betalen. Gevolg? Ze hebben te weinig geld op hun rekening en de stress slaat toe.
Aangifte inkomstenbelasting
Wat geldt voor de btw, geldt ook voor de inkomstenbelasting. Ieder jaar doe je aangifte over je inkomen van het voorgaande jaar. De Belastingdienst berekent hoeveel je moet betalen en stuurt je een rekening. Dat kan behoorlijk schrikken zijn. Zeker als je hier geen geld voor apart hebt gezet. Gelukkig kun je in termijnen betalen, maar alsnog kun je het gevoel krijgen dat je financieel een flinke stap terug moet doen.
Nooit meer schrikken van je belastingaanslag
Het regelmatig bijwerken van je administratie levert je overzicht op. Je weet wat er binnenkomt, welke facturen je nog moet betalen en wat je (ongeveer) overhoudt. Met die informatie kun je inschatten wat je aan btw en inkomstenbelasting moet betalen. Dat geeft je de mogelijkheid het geld apart te zetten in een ‘potje’ of op een speciale bankrekening. Zo geef je niet per ongeluk te veel uit en voorkom je een belastingschuld. Sommige banken bieden hiervoor zelfs een aparte btw-rekening aan.
Het aanhouden van ‘potjes’ herken je misschien van de Profit First-methode. Hierbij zet je eerst geld opzij voor je winst en salaris, voordat je geld uitgeeft aan andere zaken. Een slimme aanpak die al veel ondernemers financiële rust en zekerheid heeft gebracht.
Hoeveel geld zet je apart voor de btw?
Ondernemers die jaarlijks minder dan € 20.000 omzet hebben, kunnen vrijwillig gebruikmaken van de kleineondernemersregeling (KOR). In dat geval hoef je geen btw af te dragen en hoef je dus ook niets apart te zetten. Ben jij wel btw-plichtig? Dan kun je berekenen hoeveel btw je moet betalen door de door jou betaalde btw in mindering te brengen op de btw die je hebt ontvangen van klanten.
De meeste ondernemers doen iedere drie maanden btw-aangifte. Onze tip is om dit rekensommetje iedere maand te doen. Dan zet je alvast geld opzij en heb je aan het eind van het kwartaal voldoende geld gereserveerd voor de Belastingdienst. Natuurlijk is het dan wel belangrijk om iedere maand je facturen en bonnetjes bij te werken zodat je rekent met de juiste bedragen.
Heb je een boekhoudpakket? Check dan of jouw boekhoudpakket een functie heeft waarmee je kunt zien hoeveel btw je straks moet betalen. Dat scheelt jou weer werk!
Hoeveel geld zet je apart voor de inkomstenbelasting?
Als zzp’er met een eenmanszaak of een vof doe je aangifte inkomstenbelasting. De belastingtarieven lopen uiteen van 35,83% tot 49,5% (tarieven 2025). Sommige zzp’ers zetten daarom 50% van hun winst apart om straks hun inkomstenbelasting van te betalen. Voor veel startende zzp’ers is 30 tot 40% echter genoeg, omdat je gebruik kunt maken van allerlei belastingvoordelen. Wanneer je dit geld op een zakelijke spaarrekening zet, ontvang je ook nog rente over je saldo.
Te veel of te weinig toeslag
Ook voor het aanvragen van toeslagen is het belangrijk om je administratie op orde te hebben.
Denk aan zorgtoeslag, huurtoeslag of kinderopvangtoeslag. Bij het aanvragen van die toeslagen moet je jouw inkomen opgeven. Vervolgens wordt berekend hoeveel toeslag je ontvangt. Blijk je na afloop van het jaar toch meer te hebben verdiend? Dan moet je (een deel van) de al ontvangen toeslag terugbetalen.
In de praktijk levert dit regelmatig financiële problemen op (denk maar aan de Toeslagenaffaire). Het is beter om iedere paar maanden in te loggen op Mijn toeslagen en je inkomen aan te passen. Je toeslag wordt dan opnieuw berekend en de rest van het jaar ontvang je een aangepast bedrag. Hiermee voorkom je een grote naheffing. Dat kan natuurlijk alleen wanneer jij je administratie goed bijhoudt. Alleen dan weet je voldoende over je inkomen om een realistisch bedrag door te kunnen geven.
Minder verdiend? Meer toeslagen
Dit geldt natuurlijk ook andersom. Als je minder verdient, heb je recht op een hoger bedrag aan toeslagen. Het is slim om je lagere inkomen snel door te geven zodat je toeslagen worden verhoogd. Het extra geld kun je waarschijnlijk goed gebruiken.
Je administratie bijhouden doe je vooral voor jezelf
In dit blog las je welke problemen je voorkomt door het goed bijhouden van je administratie. Je zag hoe een verwaarloosde administratie kan leiden tot een belastingschuld of verkeerd ontvangen toeslagen. Je kunt het ook omdraaien: een goed bijgewerkte administratie levert je veel op.
Je weet wat er op je rekening staat, hoeveel je moet reserveren voor je ontvangen facturen en de Belastingdienst en hoeveel er dus overblijft voor jou. En dat biedt rust. Financiële rust én emotionele rust.
Zo houd je overzicht
Maar hoe zorg je ervoor dat je overzicht hebt? Een boekhoudprogramma kan je daarbij helpen. Het is een handig hulpmiddel voor zzp’ers die graag overzicht willen houden over hun financiën. Er zitten handige tools in die het makkelijker maken om je administratie bij te houden. Het zal misschien nooit je grootste hobby worden, maar je administratie kost hierdoor minder tijd en je hebt meer overzicht.
Twijfel je of een boekhoudprogramma iets voor jou is? Dan vind je ons blogartikel ‘Heb ik als zelfstandig ondernemer boekhoudsoftware nodig?’ vast interessant om te lezen.
