Heb jij als zzp’er in de bouw een AVB nodig?

Rompslomp maakt het graag makkelijk voor jou als zelfstandige bouwprofessional. Daarom werken we samen met Alicia Insurance. Zij maken verzekeringen met dekkingen speciaal voor zelfstandig ondernemers, gebaseerd op de risico's die een bepaald beroep met zich meebrengt. 
In dit artikel lees je meer over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Zo kun je zelf bepalen of dit ook iets voor jou is.

Wat dekt een AVB?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt materiële schade en letselschade:

• Materiële schade
  Dat is schade die je per ongeluk veroorzaakt aan spullen van anderen. Bijvoorbeeld omdat je iets kapot maakt tijdens je werk. Je laat een emmer verf vallen op iemands laminaatvloer of je schiet uit met gereedschap en gaat door een ruit heen.
• Letselschade aan anderen
  Dat is wanneer je per ongeluk iemand verwondt of ziek maakt door jouw werk. Je laat bijvoorbeeld iets van een bouwsteiger naar beneden vallen waardoor iemand gewond raakt. Of je laat ergens gereedschap liggen waarover iemand ongelukkig valt en een been breekt. 

Voorbeelden van wat een AVB wel en niet dekt

Om het zo duidelijk mogelijk te maken wanneer een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wel of niet de schade dekt, hebben we een aantal handige voorbeelden uit de praktijk. 

• Voorbeeld 1: ongeluk op de bouwplaats
  Je bent aan het werk op een bouwplaats en loopt rond met een lange balk op je schouders. Iemand roept jouw naam en je draait je om in de richting van het geluid. Helaas zie je hierbij iemand over het hoofd. Hij krijgt de balk tegen zijn hoofd. Het gevolg? Een zware hersenschudding waardoor deze persoon een tijdje niet aan het werk kan. 
  -> Ja, dit wordt gedekt door een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
• Voorbeeld 2: de lekkende badkamer
  Je hebt een mooie nieuwe opdracht gekregen: een gloednieuwe, luxe badkamer installeren. Je gaat enthousiast aan het werk en de klant is na afloop heel erg tevreden. Na een week blijkt echter dat je iets verkeerd hebt gedaan. Hierdoor is een lekkage ontstaan op de benedenverdieping. 
  -> Ja, dit wordt gedekt door een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
• Voorbeeld 3: beschadigde spullen op de bouwplaats 
  Je werkt op de bouwplaats, en er staat een bouwvoertuig in de weg. Terwijl je hem verplaatst, rijd je per ongeluk tegen een stapel bakstenen aan. Het voertuig en de spullen zijn beschadigd. 
  -> Nee, de schade aan het voertuig en de bakstenen zijn niet standaard gedekt door een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB).
• Voorbeeld 4: deuk in de bus 
  Je bent op pad gestuurd in het busje van jouw opdrachtgever. Bij het parkeren van de bus zie je een paaltje over het hoofd. Dat levert een flinke deuk op.
  -> Nee, je bent niet verzekerd voor aansprakelijkheid voor schade met of door een motorrijtuig. 

Tip: Kijk voor het afsluiten van een verzekering zoals een AVB altijd goed naar wat de verzekering wel en niet dekt. Zo kom je niet voor onverwachte verrassingen te staan.

Hoeveel kost een AVB?

Natuurlijk wil je graag weten wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ongeveer kost. Voor een zelfstandig ondernemer liggen de kosten gemiddeld tussen de €300 en €500 per jaar. Hoe hoog de premie uiteindelijk wordt, hangt van een aantal factoren af zoals:

• Het soort werk dat je doet.
  Bij risicovolle beroepen is de premie vaak wat hoger dan bij beroepen waar je weinig risico loopt.
• De door jou gekozen dekkingsgraad.
  Hoe hoger het bedrag dat je verzekerd wilt hebben, hoe meer je betaalt.
• Eigen risico.
  Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie. Dit is het bedrag dat je zelf betaalt bij een schadeclaim.
  

Het is slim om verschillende aanbieders te vergelijken om een idee te krijgen van de exacte kosten voor jouw specifieke situatie.

Welke verzekeringen heb ik nog meer nodig als zzp’er in de bouw?

Er zijn naast de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nog een aantal andere verzekeringen die handig kunnen zijn als je als zzp’er in de bouw werkt. Denk bijvoorbeeld aan een:

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering 
Veroorzaak je door een fout of nalatigheid in jouw advies of werkzaamheden financiële schade bij een klant? Dan zorgt deze verzekering ervoor dat je beschermd bent. Doordat deze verzekering vooral belangrijk is als je een adviserende of leidinggevende rol hebt in de bouw, kan deze voor jou overbodig zijn. Let daarom goed op of je deze verzekering voor jouw bedrijf echt nodig hebt.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) 
Je denkt er waarschijnlijk liever niet over na, maar er is altijd een kans dat je ziek wordt of gewond raakt. Uit onderzoek van het CBS blijkt dat maar liefst 50% van de zzp'ers (35 - 65 jaar) al eens meer dan 90 dagen arbeidsongeschikt is geweest. En bij 14% duurde dat zelfs langer dan 5 jaar. 

Wanneer je ziek wordt of gewond raakt, loop je het risico dat je niet (of minder) kunt werken. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt je dan een vervangend inkomen. Zo heb je tijdens je herstel geen financiële zorgen aan je hoofd!

Lees hier meer over de voor- en nadelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering of bekijk het webinar terug dat we onlangs over deze verzekering hebben gegeven.

Rechtsbijstandsverzekering
Een rechtsbijstandsverzekering helpt je als je juridische ondersteuning nodig hebt bij een conflict met een klant, leverancier of overheidsinstantie. Denk in de bouw aan een klant die niet wil betalen voor het geleverde werk, een leverancier die materialen te laat levert of problemen met vergunningen.

Met deze verzekering krijg je juridische hulp, zoals advies, het opstellen van juridische documenten of de bijstand van een advocaat als het conflict voor de rechter komt. Je komt dan zelf niet voor (hoge) juridische kosten op te draaien. En je hebt de zekerheid dat je professioneel wordt bijgestaan in lastige situaties, zonder dat het je veel geld kost.

Gebouwen- en inventarisverzekering
Deze verzekering is ideaal als je als bouwprofessional een eigen werkplaats in gebruik hebt. Waarschijnlijk ligt hier dan veel gereedschap opgeslagen dat je regelmatig voor je klussen gebruikt. Breekt er brand uit, is er stormschade of wordt er ingebroken? Dan dekt de verzekering de kosten voor reparatie of vervanging. Op die manier kun je snel weer aan de slag en loop je zo min mogelijk inkomsten mis.

Goederentransportverzekering
Rij je regelmatig van klus naar klus en laat je dan bouwmaterialen en gereedschap in je bus liggen? Dan biedt een goederentransportverzekering dekking tegen schade of verlies tijdens het transport. Lees voordat je deze verzekering afsluit wel goed de polisvoorwaarden. Soms zijn er namelijk aanvullende eisen zoals het veilig verpakken of beveiligen van de lading. ook verschilt het per verzekering of bijvoorbeeld ook diefstal wordt gedekt.

Door deze verzekeringen af te sluiten, zorg je ervoor dat je goed beschermd bent tegen de belangrijkste risico’s die je in de bouw kan tegenkomen.

Geeft een AVB jou ook meer rust?

Een kleine fout kan je als zelfstandige bouwprofessional dus al snel duizenden euro’s kosten. Kosten waar je als zzp’er echt niet op zit te wachten. Met een AVB bescherm je jezelf tegen deze onverwachte kosten.

Benieuwd hoeveel een AVB jou kost? Kijk eens bij Alicia Insurance en ontdek wat er voor jou mogelijk is.