In het kort
- Leg een spaarbuffer aan, zodat je AOV later ingaat en je premie bespaart.
- Overbrug de eerste twee jaar arbeidsongeschiktheid met een schenkkring.
- Bespaar op luxe uitgaven voor een lagere premie (maar voorkom financiële stress bij langdurige arbeidsongeschiktheid).
- Let niet alleen op premie, maar ook op extra diensten en voordelen.
- Vul de gratis rekentool in om de hoogte van je AOV in te schatten.
1. Leg een spaarbuffer aan, zodat je AOV pas later kan ingaan
Wanneer je een AOV afsluit, kies je zelf hoe snel de uitkering ingaat nadat je arbeidsongeschikt raakt. De regel is simpel: hoe eerder die ingaat, hoe meer premie je betaalt. Je bespaart dus flink op je AOV-premie door een spaarpotje aan te leggen. Zo kun je de eerste weken of maanden dat je arbeidsongeschikt raakt, leven van je spaarpot en hoef je niet meteen aanspraak te maken op je AOV.
Klinkt dit voor jou als een goed idee? Let er dan wel op dat je vooraf goed berekent hoeveel geld je elke maand overhoudt en welk bedrag je daarvan kunt sparen. Met behulp van je bank-app kun je vervolgens een geautomatiseerd spaarplan maken, waarbij er elke maand een vast bedrag naar je AOV-rekening gaat. Zo bouw je een spaarpot op zonder dat je er omkijken naar hebt.
2. Overbrug de eerste periode van arbeidsongeschiktheid met een schenkkring
Veel zzp’ers zijn lid van een schenkkring. Zo’n kring bestaat uit een groep ondernemers die elkaar financieel steunt wanneer een van de leden tijdelijk niet kan werken. Elk lid legt maandelijks een bedrag in. Wanneer een deelnemer arbeidsongeschikt raakt, ontvangt deze een schenking van de andere leden, totdat het afgesproken uitkeringsbedrag is bereikt.
Met een schenkkring kun je de eerste twee jaar van je arbeidsongeschiktheid overbruggen zonder dat je een AOV ontvangt. Omdat je AOV pas na die twee jaar ingaat, bespaar je veel geld op je premie. Je betaalt uiteraard wel een vast bedrag voor de schenkkring, maar dat bedrag ligt vaak lager dan bij een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Dit klinkt voordelig. Toch is het lang niet voor elke ondernemer een goede keuze. Benieuwd of een schenkkring in combinatie met een AOV bij jou past? Lees dan ons blogartikel over de voor- en nadelen van beide opties.
3. Bespaar op luxe, zodat je minder premie nodig hebt (maar bijt niet op een houtje!)
Wil je er niet op achteruit gaan qua levensstandaard? Zorg dan dat je AOV per maand ongeveer net zoveel geld uitkeert als je nu verdient. Daardoor hoef je niet in te leveren op luxe, zoals etentjes, streaming-abonnementen en vakanties.
Je kunt er echter ook voor kiezen om, in het geval je arbeidsongeschikt raakt, wat soberder te leven. Daardoor heb je een lagere uitkering nodig om rond te komen. Door bijvoorbeeld minder vaak uit eten te gaan, een paar abonnementen op te zeggen en huismerken te kopen in de supermarkt, bespaar je al gauw een paar honderd euro per maand.
Let wel goed op: als je langdurig arbeidsongeschikt raakt, wil je niet op een houtje bijten en daardoor alsnog financiële stress ervaren. Wees dus realistisch in je keuzes en denk niet alleen aan vandaag, maar ook aan de toekomst. En tel bij je vaste lasten ook een klein bedrag op voor incidentele uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of de verjaardag van een familielid.
4. Vergelijk verzekeraars om de beste premie te vinden
Een AOV kiezen is niet eenvoudig. Er zijn heel wat aanbieders en die hebben elk hun voor- en nadelen. Veel zzp’ers hebben de neiging meteen voor de goedkoopste optie te gaan. Toch is dat lang niet altijd de beste keuze.Ook hier is de regel simpel: hoe minder je betaalt, hoe minder je krijgt. En dan gaat het niet eens zozeer om je uitkering zelf, maar ook om de diensten daaromheen. Bij onze partner a.s.r. Verzekeringen word je bijvoorbeeld beloond voor gezond gedrag middels het Vitality-programma. Hierdoor wordt je AOV niet alleen goedkoper, maar word je ook gestimuleerd om meer te bewegen.
Soms is er ook de mogelijkheid om psychische hulp te krijgen zonder dat je eerst op een lange wachtlijst komt. Nu de wachtlijsten bij de GGZ steeds langer worden, kan dat een groot verschil maken in je herstel. Je zit dan niet maanden thuis met bijvoorbeeld een burn-out zonder dat je therapie krijgt, maar wordt eerder geholpen, waardoor je sneller kunt re-integreren.
Bij een heel goedkope AOV krijg je dus vaak alleen een uitkering, terwijl je bij een iets duurdere AOV ook gebruik kunt maken van zaken zoals:
- Preventieprogramma’s om gezonder te leven
- Psychische hulp zonder wachtlijsten bij de GGZ
- Ondersteuning bij re-integratie en omscholing
- Combinatiekortingen wanneer je meerdere verzekeringen afsluit
Wat zijn de gemiddelde kosten van een AOV?
Ben je benieuwd wat je ongeveer betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering? En wat je daarvoor terugkrijgt, zowel in geld als in service? Vul dan de gratis rekentool in van onze partner De AOV-adviseurs. Het kost je amper vijf minuten en je ziet meteen welke premie je als zzp’er kunt verwachten. Liever een adviesgesprek met een expert? Boek dan hier je afspraak!
Bereken je AOV-premie in 5 minuten 👇🏻
Start de gratis rekentool
Misschien vind je dit ook interessant ...
