Wanneer stap je over naar fulltime ondernemerschap?

Overstap in het kort

• Maak een realistisch beeld van je inkomsten en vaste kosten.

• Bouw een financiële buffer op zodat je tegen een stootje kunt.

• Overleg met een adviseur over de fiscale gevolgen van stoppen met loondienst.

• Start met het verminderen van je uren in loondienst om te testen hoe je bedrijf draait.

• Check hoe nieuwe verantwoordelijkheden (zoals ouderschap) je tijd en energie beïnvloeden.

   

Casus: Nynke's coachingspraktijk naast haar baan

Nynke werkt 36 uur per week bij de gemeente en runt daarnaast een coaching praktijk voor jongeren. Binnen haar praktijk heeft ze een project binnengehaald met overheidssubsidie en de komende jaren mag ze jongeren begeleiden bij het vinden van hun toekomst. Een prachtige kans, maar de druk is hoog. Ze is pas moeder geworden en ze voelt de belasting van twee werkgevers.

Tijdens een gesprek vraag ik haar hoe ze de balans ervaart.

“Je hebt een baan en een groeiende praktijk. Hoe hou je dat vol?”

Nynke denkt even na. “Het is hard werken, maar ik ben trots op mijn praktijk. Tegelijkertijd betaal ik mij blauw aan belasting omdat ik in loondienst zit én ondernemer ben. Dat knaagt.”

“Wat maakt de keuze om volledig te gaan ondernemen spannend voor je?” vraag ik door.

“De zekerheid van mijn baan. Het voelt alsof ik mijn vangnet weggooi. Ik krijg elke maand salaris, vakantiegeld, pensioenopbouw… en nu ik moeder ben wil ik dat niet zomaar opgeven.”

Ik knik. “En toch voel je dat de combinatie niet vol te houden is?”

“Precies. Ik wil geen eeuwige ratrace. De praktijk draait goed en met het project heb ik zekerheid voor de komende jaren. Maar wanneer weet je dat het goed genoeg is om de stap te nemen?”

Deze twijfel is herkenbaar voor veel ondernemers. Het gevoel gevangen te zitten tussen zekerheid en groei, tussen comfort en uitdaging, is menselijk. Je hart zegt ja tegen je eigen zaak, je hoofd somt risico’s op. In het gesprek wordt duidelijk dat Nynke’s grootste zorgen draaien om geldstromen, belastingen en de verantwoordelijkheid voor haar gezin.

Hoe cijfers en onderzoek je keuze sturen

Als financieel adviseur zie ik regelmatig ondernemers die een dubbele rol hebben. Enerzijds heb je de aantrekkingskracht van stabiliteit: een vaste aanstelling bij een werkgever betekent pensioenopbouw, loondoorbetaling bij ziekte en voorspelbare uren.

Anderzijds groeit de droom: je eigen bedrijf, zelf bepalen met wie je werkt, flexibele werktijden en meer impact. Maar de fiscus kent geen coulance voor die droom. Een deel van je bijverdienste schuift je in een hogere belastingschijf (Bij een inkomen/winst boven € 79.137 betaal je in 2026 49,5% belasting. Van elke 2 euro die je verdient, gaat er 1 euro naar de belastingen) en zelfstandigenaftrek wordt beperkt zodra je niet aan het urencriterium komt. Het gevolg is dat je netto weinig overhoudt van je extra harde werken.

Daarnaast is tijd de schaarste. Een baan van 36 uur plus een eigen praktijk en de zorg voor een gezin maken je agenda voller dan vol. In plaats van te kunnen investeren in de groei van je bedrijf, ben je bezig met overleven. Dat patroon levert stress en vermoeidheid op. Dat is geen stabiele basis om krachtige keuzes te maken.

Het dilemma leeft breder dan alleen bij Nynke. Werknemers starten hun bedrijf naast een baan, omdat ze financieel veilig willen beginnen. Dat is logisch. Maar op een gegeven moment groeit het eigen bedrijf harder dan je verwacht en begint het te wringen. Dat is het moment waarop je met een rationele bril moet gaan rekenen: wat zijn mijn inkomsten uit het bedrijf, welke kosten maak ik, en hoe groot is het gat als ik mijn loon weglaat? Vaak is het eenvoudiger dan je denkt: zodra je bedrijf structureel genoeg omzet maakt om je vaste lasten en een buffer te dekken, komt het moment dichterbij om de knoop door te hakken.

Parttime ondernemen in 2026: Een slimme keuze voor meer rust en groei

Lees het hier

Stappenplan: van loondienst naar eigen baas

De overstap naar fulltime ondernemen is niet alleen een emotionele beslissing, maar ook een financiële en praktische. Je hebt een aantal elementen nodig om die stap verantwoord te nemen:

• Inzicht in je cijfers. Ken je omzet, je kosten en je winst. Weet wat er maandelijks binnenkomt en wat eruit gaat. Als coach met een subsidieproject heb je een redelijk stabiele basis, maar reken ook met verschillende scenario's. Wat gebeurt er als het project stopt of wanneer er een extra project bijkomt.
• Een financiële buffer. Zorg voor een spaarpot die minstens drie tot zes maanden aan privéuitgaven dekt. Die buffer vangt periodes op waarin inkomsten lager zijn of betalingen later binnenkomen. Zeker met een jong gezin geeft zo’n buffer rust.
• Urencriterium en belastingvoordeel. Om gebruik te maken van zelfstandigenaftrek moet je minimaal 1.225 uur per jaar aan je onderneming besteden. Als je 36 uur werkt bij een werkgever wordt dat onmogelijk. Door je baan af te bouwen naar bijvoorbeeld 20 of 16 uur, kom je sneller aan het criterium en profiteer je meer van fiscale voordelen.
• Risicospreiding. Kijk of je meerdere opdrachtgevers hebt of diverse inkomstenstromen. Eén subsidieproject is mooi, maar denk na over wat er gebeurt als dat project stopt.
• Persoonlijke omstandigheden. Wanneer je bijvoorbeeld net moeder bent, is tijd kostbaar. Houd rekening met opvang, zorgtaken en de energie die je nodig hebt om je bedrijf te runnen. Soms is het verstandig om je overstap te plannen na een periode van stabiliteit thuis.

Door deze punten in kaart te brengen, krijg je inzicht in wanneer fulltime ondernemerschap financieel haalbaar is en hoe je eventuele risico’s beperkt. Het gaat niet om een sprong in het diepe, maar om een geplande overgang.

Belasting en zzp: dit moet je weten als startende zzp’er

Lees het hier

De belangrijkste inzichten voor twijfelaars 

Er bestaat geen magisch moment waarop alle risico’s verdwenen zijn en je ineens zonder spanning de overstap maakt. De vraag “wanneer stap je over naar fulltime ondernemerschap?” heeft meer te maken met voorbereiding en vertrouwen dan met timing. Zodra je grip hebt op je cijfers, een buffer hebt opgebouwd en een realistisch beeld hebt van je tijd en energie, ben je beter in staat om de keuze te maken.

Het combineren van een baan en een onderneming kan tijdelijk zinvol zijn, maar op termijn kost het je meer energie en geld dan het oplevert. Door stap voor stap je loondienst af te bouwen en je onderneming te versterken, geef je jezelf de ruimte om te groeien zonder de vangnetten abrupt los te laten. De boodschap aan jezelf is simpel:

Durf te kiezen voor rust en focus als je bedrijf en je buffer dat toelaten.

Janine van Vliet
Koken met Cijfers